10年固定型の住宅ローン金利が上昇。実際の影響はどの程度かシミュレーション
住宅を購入する際の住宅ローン金利について、固定金利を引き上げる検討をしている報道がありました。30日に実際の1月適用金利が発表されます。
背景にあるのは、先日の日銀の金利変動幅の修正。長期金利の変動幅をプラスマイナス0.50%までと拡大をしたことで、長期金利に影響を受ける住宅ローンの固定金利を引き上げするということになります。
日本経済新聞の上の記事によると、10年固定型の金利が0.20%程度高くなる可能性について触れています。
では、この0.20%程度というのはどれほどのインパクトがあるのか、シミュレーションをしてみます。先の日本経済新聞の記事では10年固定金利ですが、これは11年以降は変動金利となるものですので、11年以降の短期金利がどうなるか次第となるので、今回は全期間固定金利1.8%と2.0%で比較してみます。
シミュレーションにあたり、シンプル化のため以下の条件とします。
○借入金額:3,000万円
○返済期間:30年
○返済方法:元利均等方式
さて、シミュレーションした結果は次の通りです。
毎月の返済額は2,976円とおよそ3,000円程の差と、それほど大きくないように思えますが、30年間と積み重なっていくと、合計ではおよそ107万円にもなります。
今後金利がどうなるかは、日銀の金融政策次第のところもあるのでしょう。これ以上上がることがないうちに駆け込み需要となり得るのか、あるいは買い控えとなるのかどちらでしょうか。
※自分のメモも含めて。
本シミュレーションをするにあたり、エクセルorスプレッドシートで、
以下の関数を使用しています。
毎月の返済額=−PMT(利率,期間数,借入金額)
利率=年利÷12
期間数=返済期間×12